爱沙尼亚银行:金融与北欧的较弱关系意味着新风险

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爱沙尼亚银行周三在一份新闻稿中说,爱沙尼亚银行业的财务状况良好:银行的自有资金水平高,银行的贷款组合质量好,贷款损失小。

与此同时,爱沙尼亚银行业面临的最大风险仍然来自北欧国家。风险来源有家庭负债高,银行对大型家庭债务市场化融资的依赖性高。如果事态发展恶化,爱沙尼亚的出口能力可能会下降,爱沙尼亚公司的融资条件可能会被收紧。

一些外国银行的撤离降低了爱沙尼亚银行业与北欧国家之间的关系,但这给爱沙尼亚的金融稳定带来了新的危险。一旦Luminor成为一家泛波罗的海银行,在爱沙尼亚设有总部,在其他波罗的海国家设有分支机构,爱沙尼亚的金融稳定将开始受到拉脱维亚和立陶宛所发生的一切的直接影响。

北欧母银行在向这些银行提供资金方面的作用将在未来下降,它们将开始越来越多地从国际金融市场获得资金。在爱沙尼亚开展业务的银行主要通过客户存款和母银行的贷款为自己提供资金,但金融市场是更不稳定的资金来源。最近被洗钱丑闻动摇的爱沙尼亚金融部门的整体可信度也将变得更加重要。

洗钱丑闻对爱沙尼亚金融部门的总体影响仍然很小,因为一直处于洗钱嫌疑中心的Danske银行已经结束了与爱沙尼亚非居民的业务,Versobank也关门了。正如已经指出的那样,爱沙尼亚银行业的巨大资金份额来自居民客户存款,非居民存款的份额多年来已经下降到目前的7%。欧盟以外的公司,可能被视为风险最大的客户,现在占所有客户的不到1%。

房地产快速增长同样有风险

除了来自北欧国家的风险之外,金融稳定的另一个风险是爱沙尼亚的房地产和建筑部门的快速增长,因为它正在占用劳动力、投资和资金。尽管这些部门的贷款没有作为银行贷款组合的一部分增加,但这一份额仍然很大。随着家庭收入的增长以及对未来的信心增强,对新公寓的需求进一步推动了房地产价格的上涨,这可能使人们更倾向于冒险。

为了降低家庭贷款增长带来的风险,爱沙尼亚银行在2014年批准了银行住房贷款的要求。如果公司和家庭债务增长更快,中央银行也可以为银行设置反周期资本缓冲。爱沙尼亚银行还引入了系统性风险缓冲要求,以加强银行的资本,部分原因是向房地产和建筑部门放贷。

中央银行对爱沙尼亚银行的额外资本要求高于其他大多数欧盟成员国。这将允许银行继续为企业和家庭提供资金,即使经济环境会恶化。

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来源: news | ERR
图片来源: Postimees/Scanpix

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